close
從單身女郎到初為人母是一個重要的階段，因為「一人飽全家飽」的時代已過去。若以一個雙薪家庭年收入一百萬元來說，要想養活三個人，可不得不把錢用在刀口上！本身已有二個可愛小孩的中國信託財富處理財規劃部經理廖亭亭，有六大理財步驟供「新科媽媽」檢視，透過有計劃的理財，才不會手忙腳亂！
第一步：統一共識。
沒結婚前，夫妻的錢各自理，但結婚後一定要先有理財共識，才能談所謂的家庭理財，包括雙方對保障需求、各項花費行為的忍受度、投資觀念等等。許多人常忽略這一步，因此夫妻雙方常會因理財問題產生口角。
第二步：開立二個戶頭，一為控制支出、一為理財投資。
「支出戶頭」專門用來支付水電瓦斯、信用卡費等各項支出，不僅可用來檢視花費的必要性，也可開拓節流的可能性。「理財投資戶頭」就用來投資基金、股票，可用來檢視投資報酬，也可輕鬆算出財富增值力。
第三步：年度性大項支出預先規劃。
像各類稅金（所得稅、房屋稅、牌照稅）、保險費、旅遊費、禮金（紅白帖、過年紅包錢）、房貸，都是每年必花的大項支出，可預留一筆預算支付，以免到時手忙腳亂。至於各項花費比重，保德信投信建議小孩的花費盡量控制在家庭收入一成五至兩成左右、房貸不要超過年所得的四分之一。
第四步：先投資再消費，存第一桶金。
每月嚴格執行：收入減掉投資後才等於支出，也就是一定要強迫儲蓄投資。廖亭亭甚至認為，年輕人風險承受度高，適度的運用低利貸款作些穩健的槓桿投資也是可以的。
第五步：選擇對的理財工具。
舉例來說，若要拉高保障，年輕家庭可用投資型保單、分紅保單來取代傳統型保單，用較低的成本換取高保額，順便累積子女教育金。在選擇理財工具時，可分為核心與衛星工具。
第六步：定期檢視投資報酬率。
一般來說，每季或每半年檢視投資目標是否偏離，若是有一定要馬上調整。
做好這六步，新科媽媽們就可享受初為人母的喜悅，而不再為了甜蜜的負荷而煩惱！
除了理財大步之外，本週財富總體檢將探討其他新科媽媽理財時還有那些應注意事項。
第一步：統一共識。
沒結婚前，夫妻的錢各自理，但結婚後一定要先有理財共識，才能談所謂的家庭理財，包括雙方對保障需求、各項花費行為的忍受度、投資觀念等等。許多人常忽略這一步，因此夫妻雙方常會因理財問題產生口角。
第二步：開立二個戶頭，一為控制支出、一為理財投資。
「支出戶頭」專門用來支付水電瓦斯、信用卡費等各項支出，不僅可用來檢視花費的必要性，也可開拓節流的可能性。「理財投資戶頭」就用來投資基金、股票，可用來檢視投資報酬，也可輕鬆算出財富增值力。
第三步：年度性大項支出預先規劃。
像各類稅金（所得稅、房屋稅、牌照稅）、保險費、旅遊費、禮金（紅白帖、過年紅包錢）、房貸，都是每年必花的大項支出，可預留一筆預算支付，以免到時手忙腳亂。至於各項花費比重，保德信投信建議小孩的花費盡量控制在家庭收入一成五至兩成左右、房貸不要超過年所得的四分之一。
第四步：先投資再消費，存第一桶金。
每月嚴格執行：收入減掉投資後才等於支出，也就是一定要強迫儲蓄投資。廖亭亭甚至認為，年輕人風險承受度高，適度的運用低利貸款作些穩健的槓桿投資也是可以的。
第五步：選擇對的理財工具。
舉例來說，若要拉高保障，年輕家庭可用投資型保單、分紅保單來取代傳統型保單，用較低的成本換取高保額，順便累積子女教育金。在選擇理財工具時，可分為核心與衛星工具。
第六步：定期檢視投資報酬率。
一般來說，每季或每半年檢視投資目標是否偏離，若是有一定要馬上調整。
做好這六步，新科媽媽們就可享受初為人母的喜悅，而不再為了甜蜜的負荷而煩惱！
除了理財大步之外，本週財富總體檢將探討其他新科媽媽理財時還有那些應注意事項。
全站熱搜
留言列表
關於Jasonの成長點滴 (12)
